Um investimento de longo prazo, como uma casa ou apartamento, demanda bastante planejamento. E isso inclui saber quais são os juros de um financiamento imobiliário.
Afinal de contas, essa modalidade de crédito financeiro é a principal usada pelos brasileiros para a compra de um imóvel. E você não precisa de surpresas para lidar com suas parcelas mensais.
Então, confira abaixo quais são os tipos de juro de financiamento imobiliário, e entenda melhor como eles se relacionam com o preço final do imóvel!
Quais são os tipos de juro de financiamento imobiliário?
Por ser uma compra a longo prazo, o financiamento imobiliário vem acompanhado de taxas e juros. Isso, para as instituições, serve como um retorno sobre o crédito oferecido e ajuda a minimizar riscos de inadimplência. Além disso, servem de compensação por causa da inflação, considerando que muitos financiamentos se estendem por décadas.
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Mas, independentemente do motivo, para os compradores esses valores complementares representam um acréscimo significativo no preço final do empréstimo. E vamos começar falando sobre o assunto explorando os três tipos de juro:
• taxa nominal – esse tipo de juro é fixado por um preço ao ano, não sofrendo variações;
• taxa real – é o valor nominal, mas corrigido pela inflação;
• taxa efetiva – configura-se pela conversão da taxa nominal em efetiva.
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Além disso, na composição dos juros de financiamento imobiliário, temos de entender a origem dos recursos. Aqueles que vêm do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), por exemplo, geram custos de 3% ao ano ao banco, mais a oscilação da TR, que é a Taxa Referencial.
Mas os recursos da poupança têm um custo da TR e também de 6,17% ao ano.
Complementarmente, temos que também analisar o spread. Ele consiste na diferença entre os juros do credor e os que são cobrados dos mutuários (usados para cobrir despesas operacionais em geral).
Isso tudo influencia no preço que você vai pagar pelo financiamento e também os juros em torno de cada parcela.
Como calcular os juros de financiamento imobiliário?
Embora os termos acima sejam mais técnicos, é possível aprender rapidamente como calcular os juros de um financiamento imobiliário. Confira o exemplo a seguir com base em um financiamento de R$ 400 mil dividido em 360 meses e juros de 8% ao ano.
Nesse caso, o valor mensal seria de R$ 1.111,11.
Em seguida, dividimos a taxa anual de juros por 12 para saber qual é a taxa de juros mensal. Assim, temos 8 dividido por 12, que totaliza 0,66% ao mês. Agora, multiplique essa taxa mensal pelo total financiado: 0,66% x R$ 400 mil = R$ 264 mil.
Portanto, além dos R$ 400 mil, você vai ter que lidar com mais R$ 264 mil de juros. Isso equivale ao total de R$ 664 mil, que dividido em 360 meses dá a taxa mensal de R$ 1.844,44.
A relação da Selic com os juros
A Selic é a taxa referencial de juros do mercado. É ela que mais influencia os juros de um financiamento imobiliário. E sabe de qual maneira? Quando a Selic aumenta, significa que os juros também vão aumentar em reflexo ao aumento da remuneração do governo aos credores.
Paralelamente, quando a Selic cai, os juros imobiliários são influenciados e uma queda tende a ser observada.
Então, de nada adianta olhar apenas um índice, ao analisar as taxas de juros de um financiamento imobiliário. É preciso manter um olhar atento à economia e aos índices que tendem a flutuar os preços no país. Como acontece com a Selic e, consequentemente, afeta os juros de diversos setores — como o imobiliário.
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Conheça as taxas de financiamento nos principais bancos
Em 2022, pudemos observar valores distintos, ainda que aproximados, de juros do financiamento imobiliário. Essa média varia conforme as instituições e as condições oferecidas.
E, por isso, é fundamental que um estudo aprofundado seja realizado. É isso que vai permitir-lhe mais alinhamento com as suas necessidades. Sem falar na possibilidade de identificar boas oportunidades para não pagar tanto em juros.
Confira algumas das taxas de juros em financiamento imobiliário das principais instituições financeiras do país:
• Banco Santander, com taxa anual de 9,49% + TR;
• Caixa Econômica Federal, com taxas anuais a partir de 8,7% ao ano + TR;
• Caixa IPCA, cuja taxa de juros de financiamento imobiliário começa a partir de 3,95% anuais + a inflação IPCA;
• Caixa Poupança, a partir de 2,80% ao ano mais rentabilidade da Poupança;
• Caixa Prefixado, com taxas anuais a partir de 9,75%;
• Banco Itaú, cujas taxas começam em 9,50% ao ano + TR;
• Itaú Poupança, a partir de 3,45% ao ano mais a rentabilidade da Poupança;
• Banco Bradesco, cujas taxas começam em 9,50% ao ano + TR;
• Bradesco Poupança, cuja taxa de juros começa em 9,16% ao ano + TR;
• Banco do Brasil, que tem taxas a partir de 9,15% ao ano + TR.
Conclusão
Os juros de um financiamento imobiliário variam de acordo com uma série de fatores. E cada um deles afeta o preço de uma compra a longo prazo tão importante quanto essa.
Afinal de contas, é uma decisão impactante e associada ao sonho da sua casa própria. E, com planejamento financeiro e uma análise detalhada, é possível aproximar os valores de cada parcela ao seu perfil.
Quer ter, agora, uma boa ideia de quais podem ser os imóveis dos seus sonhos? Conheça as principais soluções disponíveis no site da R. Yazbek e comece a se planejar! Afinal, você já tem os conhecimentos necessários para avaliar os juros de um financiamento imobiliário!
